Face à un contexte financier en mutation, comment faire fructifier votre capital avec l’assurance vie ? Alors que les taux des fonds en euros s’effritent, certains contrats parviennent encore à offrir des performances attractives. De leur côté, les unités de compte promettent des gains potentiels, mais avec une part de risque à ne pas négliger.
Quels choix privilégier selon votre profil d’investisseur ? Découvrez les leviers essentiels pour optimiser votre épargne et tirer parti des opportunités du marché tout en sécurisant votre avenir financier.
Comprendre le rendement des fonds euros en 2025
En 2025, les prévisions de rendement pour les fonds euros suscitent un intérêt particulier, notamment en comparaison avec les années précédentes. Le taux moyen attendu pour 2025 est de 2,5 %, marquant une légère diminution par rapport à 2023 où il s’établissait à 2,6 %. Cependant, certains fonds ont réussi à se démarquer en affichant des performances nettement supérieures.
Par exemple, le fonds euros de CORUM a atteint un rendement impressionnant de 4,65 % en 2024. Cette surperformance peut être attribuée à une gestion active et diversifiée des actifs sous-jacents ainsi qu’à une stratégie d’investissement optimisée face aux fluctuations du marché.
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Explorer la performance des unités de compte
Les unités de compte, intégrées dans les contrats d’assurance vie multisupports, offrent une diversification accrue par rapport aux fonds euros. Elles englobent divers actifs tels que l’immobilier, les actions, les obligations et le private equity. Bien que potentiellement plus rémunératrices, elles comportent un risque de perte en capital. Par exemple, investir dans des actions peut générer des rendements élevés mais expose à une volatilité importante.
Les obligations d’entreprise visent également un rendement supérieur tout en présentant un risque accru comparé aux obligations d’État. Pour maximiser les rendements, il est crucial de bien équilibrer son portefeuille selon son profil de risque et ses objectifs financiers.
Adapter son investissement selon son profil et horizon
Le choix d’une stratégie d’investissement doit être aligné avec le profil de risque de l’épargnant, qu’il soit prudent, équilibré ou dynamique. Un investisseur prudent privilégiera la sécurité avec un rendement annuel moyen de 3 %, atteignant environ 180 611 € après 20 ans pour un placement initial de 100 000 €.
À l’inverse, un profil dynamique, acceptant plus de risques pour viser des rendements autour de 10 % par an, pourrait voir son capital grimper à environ 672 750 € sur la même période. Entre ces deux extrêmes, le profil équilibré cherche un compromis avec un rendement moyen de 5 %, transformant les mêmes 100 000 € en environ 265 330 € après deux décennies.
Optimiser la rentabilité grâce à la fiscalité avantageuse
L’assurance vie offre des avantages fiscaux significatifs, notamment après huit ans de détention. À ce stade, les retraits bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Au-delà, les gains sont imposés à un taux réduit de 24,7 % jusqu’à 150 000 €, puis à 30 %. Avant cette période, les retraits subissent une flat tax de 30 %, ce qui peut affecter la rentabilité.
Pour maximiser ces avantages fiscaux tout en minimisant les frais, il est conseillé de comparer attentivement les contrats disponibles et d’opter pour ceux offrant des frais réduits sur versements et gestion.
