Les arnaques financières en ligne connaissent une croissance fulgurante, ciblant de plus en plus d’épargnants à la recherche de placements attractifs ou de crédits avantageux.
Derrière des interfaces séduisantes et des promesses alléchantes, de nombreux sites frauduleux parviennent à tromper la vigilance des internautes. Usurpation d’identité, faux avis clients, outils de simulation sophistiqués : les escrocs redoublent d’ingéniosité pour paraître crédibles.
Face à cette menace grandissante, la prudence s’impose plus que jamais avant toute démarche d’investissement ou de souscription en ligne.
Alerte de l’ACPR face à la multiplication des sites financiers frauduleux
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), chargée de la surveillance du secteur bancaire et assurantiel en France, tire la sonnette d’alarme face à la recrudescence des plateformes financières frauduleuses.
Rien qu’au troisième trimestre 2023, 218 nouveaux sites ou adresses email suspects ont été ajoutés à sa liste noire, dont 73 % usurpent l’identité d’établissements légitimes.
Ces arnaques prennent souvent la forme de placements à rendements exceptionnels, de crédits à taux très attractifs ou de solutions d’investissement innovantes. L’ACPR invite donc les particuliers à la plus grande vigilance et à vérifier systématiquement l’agrément des acteurs avant tout engagement financier.
Les techniques d’usurpation et la montée en gamme des arnaques en ligne
Les escrocs perfectionnent leurs méthodes en reproduisant à l’identique l’apparence de sites officiels, allant jusqu’à copier logos, chartes graphiques et interfaces de connexion.
Ils utilisent des adresses email trompeuses, telles que @banque-de-france.online ou @amf-france.org, pour inspirer confiance. Désormais, ces plateformes frauduleuses intègrent de faux avis clients, des outils de simulation de crédit ou d’investissement, et affichent même des avertissements sur les risques, imitant ainsi les pratiques des établissements régulés.
Cette sophistication croissante rend la détection plus difficile pour les internautes, d’où l’importance de consulter les registres officiels avant toute démarche financière en ligne.
Exemples récents et limites de la liste noire de l’ACPR
Parmi les fraudes récemment identifiées, on note la création de faux sites imitant la plateforme Bitpanda ou l’utilisation de noms de domaine proches d’organismes officiels.
Malgré l’ajout massif de 218 entités à la liste noire au dernier trimestre, cet outil ne garantit pas une protection totale : de nouveaux sites frauduleux apparaissent en continu, souvent avant même d’être référencés.
L’absence d’un site sur la liste noire ne signifie donc pas qu’il est fiable. Pour sécuriser leurs démarches, les internautes doivent impérativement consulter les registres officiels tels que REGAFI ou ORIAS, et ne pas se fier uniquement à la liste noire de l’ACPR.
Ce que la liste noire ne montre pas
- Certains sites frauduleux n’y figurent qu’après plusieurs semaines
- L’absence d’une plateforme dans le répertoire n’est pas une preuve de fiabilité
- Les nouveaux sites frauduleux réapparaissent sous un autre nom très rapidement
Conseils de vigilance et vérifications à effectuer avant d’investir
L’ACPR recommande une démarche rigoureuse avant tout investissement. Il est essentiel de vérifier l’agrément de l’intermédiaire via les registres officiels, REGAFI pour les établissements financiers, REFASSU pour les organismes d’assurance, et ORIAS pour les intermédiaires en assurance, banque ou financement participatif.
Cette vérification s’effectue en quelques clics sur les sites dédiés. En complément, il convient de se méfier des offres trop alléchantes, de vérifier l’authenticité des coordonnées de contact et de ne jamais communiquer d’informations personnelles sans certitude sur l’identité du prestataire.
Enfin, en cas de doute, il est conseillé de solliciter l’avis d’un professionnel ou de contacter directement l’ACPR.
